( The Conversation ) – Giờ đây, người Mỹ đã biết đến phép tính kỳ lạ của việc đúc tiền: Mỗi đồng xu 1 cent tốn khoảng 4 cents để sản xuất . Rất có thể bạn đang giữ một ít trong lọ, hoặc rải rác trong túi quần, ví và gạt tàn thuốc lá trên xe hơi.
Tuy nhỏ bé, nhưng đồng penny lại mang một ý nghĩa văn hóa vô cùng to lớn. Nếu nó biến mất, thì lòng tốt giản dị “ lấy một 1 xu, để lại một xu ” cũng có thể biến mất, bên cạnh những món đồ kinh điển vượt thời gian như giày lười penny và truyền thống ném một xu xuống đài phun nước.
Nhưng thời của đồng xu một xu thực sự đã đến hồi kết. Sở Đúc tiền Hoa Kỳ đã đúc đồng xu peny cuối cùng vào ngày 12 tháng 11 năm 2025, theo chỉ thị từ Tòa Bạch Ốc. Mặc dù đồng xu 1 cent vẫn sẽ là tiền tệ hợp pháp, nhưng những đồng xu cũ sẽ dần bị loại khỏi lưu thông.
Tác động của sự thay đổi này sẽ vượt ra ngoài phạm vi những chiếc lọ đựng tiền xu. Làn sóng lan tỏa của nó sẽ được cảm nhận khi các tiểu thương nhỏ lẻ, phụ thuộc vào tiền mặt trên phố Main Street, đối mặt với một bài kiểm tra khác về khả năng thích ứng trong một hệ thống ngày càng ưu tiên quy mô, công nghệ và thẻ. Nó cũng sẽ được cảm nhận bởi những người phụ thuộc vào tiền mặt – thường là những người không có tài khoản ngân hàng, những người có ít khả năng ảnh hưởng ngay cả những biến động nhỏ về giá cả.
Niềm đam mê của tôi xuất phát từ những trải nghiệm trước đây với vai trò giám đốc tài chính của một tổ chức tín dụng lớn và chủ một doanh nghiệp nhỏ. Giờ đây, tôi kết nối lý thuyết và thực hành với tư cách là một giáo sư – hay “thực hành học thuật”, như tôi vẫn thường gọi – nghiên cứu những thách thức mà các doanh nghiệp Main Street đang phải đối mặt .
Khi đồng xu biến mất, một số người sẽ được lợi, một số người sẽ thiệt hại – và với một số người, đó sẽ là trò tung đồng xu.
Ai hưởng lợi?
Người hưởng lợi đầu tiên và rõ ràng nhất là chính phủ Hoa Kỳ, họ sẽ tiết kiệm được hàng chục triệu đô la mỗi năm bằng cách không còn đúc những đồng tiền có chi phí sản xuất cao hơn giá trị thực của nó. Việc ngừng sản xuất dường như là một quyết định dễ dàng vì mục đích hiệu quả.
Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể cũng sẽ được hưởng lợi. Việc xử lý đồng xu penny tốn kém một cách bất thường: Mỗi túi xu đều được đếm, phân loại, cuộn, xác minh và gửi trả về Cục Dự trữ Liên bang, tạo ra chi phí nhân công và thiết bị vượt xa giá trị của đồng xu . Việc loại bỏ mệnh giá nhỏ nhất sẽ loại bỏ toàn bộ một lớp chi phí và ma sát trong hoạt động ngân hàng – khoản tiết kiệm được nhân rộng ngay lập tức trên hàng nghìn chi nhánh.
Một bên hưởng lợi khác, ẩn mình ngay trước mắt, chính là ngành vận chuyển tiền mặt: ngành công nghiệp xe bọc thép. Đối với các công ty như Loomis và Brink’s, tiền xu là loại hàng hóa nặng, giá trị thấp và gây thất thoát về mặt hậu cần. Việc loại bỏ xe bán tải xu sẽ loại bỏ một trong những dịch vụ kém hiệu quả nhất của họ, giảm mức tiêu thụ nhiên liệu, giờ làm việc và hao mòn xe tải.
Các nhà bán lẻ lớn cũng có khả năng thắng lợi. Quy mô và quy mô giúp dễ dàng thực hiện các biện pháp chuẩn bị, cả lớn lẫn nhỏ , chẳng hạn như lập trình lại máy tính tiền và tích trữ tiền xu để phòng ngừa tình trạng thiếu hụt. Các công ty lớn hơn cũng có đủ năng lực và khả năng để tính toán chi phí và lợi ích thực sự của việc chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt hoặc không dùng tiền mặt. Nếu hầu hết các giao dịch của họ đã được số hóa , họ có thể sẽ tương đối thờ ơ với những khoản chi tiêu nhỏ.
Các nhà bán lẻ lớn cũng đàm phán mức phí xử lý thẻ thấp hơn , tức là mức phí mà các nhà bán lẻ phải trả cho các công ty thẻ mỗi khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Các mức phí này không đồng nhất: Các chuỗi cửa hàng lớn được giảm giá dựa trên khối lượng bán hàng , trong khi các doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt với chi phí cao hơn cho cùng một giao dịch. Do đó, bất kỳ thay đổi chính sách nào dẫn đến việc nhiều người thanh toán bằng thẻ nhựa hơn sẽ mang lại lợi ích không cân xứng cho các nhà bán lẻ lớn.
Chắc chắn, một số ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà bán lẻ lớn đã bày tỏ lo ngại và ngạc nhiên trước tốc độ thay đổi và sự thiếu hướng dẫn từ chính phủ liên bang. Nhưng đối với hầu hết mọi người, vấn đề này chỉ là một phần nhỏ trong hoạt động. Các doanh nghiệp chỉ hoạt động trực tuyến cũng hoạt động trong thế giới không ma sát này – không tiền xu, không cần đếm, không vấn đề gì.
Ai bị thiệt hại?
Đối với các doanh nghiệp nhỏ trên phố Main, sự biến mất của đồng xu này làm nổi bật những bất lợi về mặt cấu trúc mà họ đang phải đối mặt – và tôi nghĩ điều này sẽ buộc họ phải tính toán xem loại thanh toán nào có lợi cho lợi nhuận của họ.
Khi xu dần biến mất, các doanh nghiệp địa phương có thể sẽ làm tròn các giao dịch tiền mặt lên đến 5 xu gần nhất, dẫn đến cái mà các nhà kinh tế gọi là ” thuế làm tròn “. Theo các nhà nghiên cứu tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang Richmond, việc làm tròn lên đến 5 xu gần nhất có thể khiến các doanh nghiệp và người tiêu dùng mất khoảng 6 triệu đô la mỗi năm.
Và điều này cũng chẳng giúp ích gì nhiều nếu ngày càng nhiều người mua sắm chuyển sang thanh toán bằng thẻ và các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt khác. Lý do là vì hầu hết các thương gia nhỏ đều không có đủ sức mạnh thương lượng để giảm phí xử lý thẻ .
Việc chấp nhận thẻ đi kèm với một loạt chi phí cho các đơn vị chấp nhận thẻ: phí chuyển đổi, đánh giá mạng lưới, phí xử lý, phí cổng thanh toán, phí hoàn tiền, phí thuê thiết bị đầu cuối, v.v. Tổng cộng, những chi phí này chiếm trung bình từ 2,5% đến 3,5% mỗi giao dịch đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ . Ngoài ra, còn có các chi phí liên quan đến việc áp dụng các phương thức thanh toán mới nhất, hiệu quả nhất và sau đó cập nhật chúng.
Hãy xem xét một nhà hàng phục vụ nhanh, nơi một khách hàng trung bình chi 14 đô la. Nếu khách hàng đó thanh toán bằng thẻ tín dụng và doanh nghiệp phải trả phí xử lý trung bình là 2,2% cộng với 10 xu cho mỗi giao dịch, thì mỗi giao dịch sẽ phát sinh khoảng 41 xu phí. Ngay cả thẻ ghi nợ giá rẻ cũng bao gồm phí cố định cho mỗi giao dịch, điều này ảnh hưởng không cân xứng đến doanh nghiệp khi giá trị trung bình mỗi giao dịch nhỏ. Khi giá trị giao dịch trung bình là 10 đô la hoặc thấp hơn, nó hầu như không đủ để trang trải chi phí xử lý giao dịch thẻ.
Tuy nhiên, việc xử lý tiền mặt cũng đi kèm với một chi phí, và không phải lúc nào cũng dễ dàng để biết điều gì là tốt nhất cho doanh nghiệp . Một phân tích cho thấy việc chấp nhận tiền mặt tốn 53 cents cho mỗi 100 đô la doanh số , so với 1,12 đô la khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ ghi nợ sử dụng chữ ký và 81 xu khi chấp nhận thanh toán bằng mã PIN. Tất nhiên, các doanh nghiệp cũng nên lưu ý rằng mỗi khách hàng sẽ có sở thích thanh toán khác nhau.
Và khi nói đến khách hàng, những người có khả năng cảm thấy khó khăn nhất là những người vẫn phụ thuộc vào tiền mặt: người lớn tuổi , hộ gia đình có thu nhập thấp, những người không có thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng – không có hoặc có rất ít tài khoản ngân hàng – và những người lập ngân sách bằng tiền mặt vì nó giúp kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hơn.
Việc thêm vài xu vào tổng hóa đơn mua sắm hàng tạp hóa hoặc mua sắm tại cửa hàng tiện lợi có thể không quan trọng đối với người dùng thẻ tín dụng tích điểm, nhưng những người tiêu dùng phụ thuộc vào tiền mặt sẽ được hưởng những khoản tăng nhỏ này trực tiếp, không có điểm thưởng, ưu đãi hay hoàn tiền cuối tháng. Và đúng vậy, giá thường kết thúc bằng 99 xu, được làm tròn lên chứ không phải làm tròn xuống . Vì vậy, gánh nặng đè lên những người ít được trang bị nhất để ảnh hưởng ngay cả những khoản tăng tích lũy nhỏ.
Đối với một số người, đó là một trò tung đồng xu
Người tiêu dùng ưu tiên kỹ thuật số có thể hầu như không nhận thấy sự biến mất của đồng xu. Họ chạm vào điện thoại, quét mã QR và sử dụng các ứng dụng thanh toán vẫn thanh toán đúng số tiền .
Mặc dù các doanh nghiệp vẫn chưa nhận được hướng dẫn cuối cùng về cách xử lý thanh toán trong thời kỳ hậu penny, một lựa chọn là định giá giao dịch điện tử đến từng cent và làm tròn giao dịch tiền mặt đến từng nickel gần nhất. Nếu điều này được áp dụng rộng rãi, chỉ riêng thanh toán kỹ thuật số vẫn sẽ chính xác.
Người tiêu dùng sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt có thể tin rằng lựa chọn của họ không ảnh hưởng đến cách họ mua sắm, nhưng nghiên cứu hành vi lại cho thấy điều ngược lại. Thẻ tín dụng làm giảm “nỗi đau khi thanh toán”, khiến mọi người chi tiêu nhiều hơn – thường cao hơn từ 10% đến 20% so với tiền mặt. Các chương trình thưởng thẻ tín dụng càng khuyến khích việc sử dụng thẻ. Một điểm cộng cuối cùng cho chi phí thanh toán không dùng tiền mặt, những phần thưởng này được tài trợ bởi phí giao dịch cao hơn, cuối cùng sẽ dẫn đến giá bán lẻ cao hơn .
Việc cắt giảm chi tiêu có ý nghĩa kinh tế đối với chính phủ và một số doanh nghiệp, nhưng nó cũng làm nổi bật một sự thật sâu sắc hơn: Hiệu quả thường mang lại phần thưởng cho những người đã có hiệu quả. Tuy nhiên, đối với nhiều người, ngay cả khi khoản chênh lệch nhỏ, mỗi xu vẫn có giá trị.
Ny (Theo KRON)
