CaliToday News – Theo một báo cáo gần đây của Schroders, hơn một nửa (52%) những người chưa về hưu bày tỏ sự lo ngại sâu sắc về việc chi tiêu vượt quá số tài sản tích lũy được trong đời. Khi được hỏi về mức chi phí để có thể nghỉ hưu một cách thoải mái, những người Mỹ chưa nghỉ hưu đưa ra một con số cụ thể: 5.094 USD thu nhập mỗi tháng, tăng nhẹ so với cuộc khảo sát năm ngoái.
Đáng chú ý, mục tiêu ước tính này lại khá sát với mức chi tiêu thực tế của người cao tuổi. Dữ liệu liên bang năm 2024 chỉ ra rằng các hộ gia đình do người từ 65 tuổi trở lên làm chủ hộ thực tế chi tiêu trung bình 5.120 USD mỗi tháng, tương đương 61.432 USD một năm.
Các khoản chi hằng tháng của một hộ gia đình cao tuổi trung bình được phân bổ cụ thể:
- Nhà ở: 1.849 USD (36%)
- Chi phí khác (giải trí, quyên góp từ thiện, các khoản lặt vặt): 1.164 USD (22,9%)
- Đi lại: 795 USD (15,5%)
- Thực phẩm: 662 USD (12,9%)
- Chăm sóc sức khỏe: 650 USD (12,7%)
Bà Corinna Rose, chuyên gia hoạch định tài chính (CFP) tại Bell Investment Advisors, cho biết sai lầm lớn nhất là mặc định có một con số nghỉ hưu chung cho tất cả mọi người. Một người có thể sống thoải mái với 3.500 USD mỗi tháng, nhưng người khác lại cần tới 10.000 USD, bởi con số phù hợp không do mức trung bình quyết định mà phụ thuộc vào lối sống và các giai đoạn khác nhau. Những năm đầu nghỉ hưu thường tốn kém nhất do các hoạt động du lịch và theo đuổi sở thích.
Bà Niv Persaud, giám đốc điều hành tại Transition Planning & Guidance, khuyên người chuẩn bị nghỉ hưu nên tính toán chi tiêu, phân chia thành khoản thiết yếu và không thiết yếu, đồng thời lưu ý các khoản chi theo quý, năm hoặc chi phí ẩn như sửa chữa nhà cửa, thay mái nhà và mua thiết bị mới. Ngoài ra, chi tiêu sẽ dịch chuyển sang chăm sóc sức khỏe khi tuổi già, bao gồm các dịch vụ ít khi được Medicare tiêu chuẩn chi trả như bọc răng sứ, điều trị tủy, thiết bị trợ thính hoặc chăm sóc dài hạn (hỗ trợ tại nhà, viện dưỡng lão).
Liên quan đến An sinh Xã hội (Social Security), Khảo sát Hưu trí Hoa Kỳ năm 2026 của Schroders ghi nhận 45% người chuẩn bị nghỉ hưu dự định nhận tiền trước tuổi hưu đầy đủ. Trong số đó, 40% đưa ra quyết định vì lo sợ hệ thống sẽ cạn tiền và ngừng chi trả.
Chuyên gia CFP Aaron Gaines tại Gaines Capital Management cảnh báo không nên coi 62 tuổi là thời hạn chót và vội vàng nhận sớm vì sợ hãi. Theo ông, những người khỏe mạnh nên tận dụng tiền mặt, các khoản đầu tư chịu thuế hoặc rút tiền chiến lược để phúc lợi An sinh Xã hội tăng trưởng tối đa. Bà Deb Boyden, người đứng đầu bộ phận đóng góp xác định tại Hoa Kỳ của Schroders, cũng nhấn mạnh việc lập kế hoạch cẩn thận giúp loại bỏ yếu tố cảm xúc khi đưa ra quyết định, biến khoản tiết kiệm thành dòng thu nhập đáng tin cậy dài hạn.
Ban tập viên CaliToday
