CaliToday News – Cuộc đại chuyển giao tài sản (Great Wealth Transfer) từ thế hệ baby boomer sang các thế hệ kế tiếp từng được xem là phần dễ dàng của kế hoạch hưu trí. Tuy nhiên, theo Joe Coughlin, người sáng lập AgeLab thuộc Viện Công nghệ Massachusetts (MIT) vào năm 1999, ngay cả quy mô chuyển giao cũng khó nắm bắt, với các ước tính dao động từ 36 nghìn tỷ USD đến 124 nghìn tỷ USD.
Vấn đề lớn hơn là thời điểm. Kịch bản chuyển giao thường giả định người ta nghỉ hưu ở tuổi 65 và sống thêm một đoạn ngắn sau đó, nhưng thực tế thế kỷ 21 đang có xu hướng khác. Theo Chỉ số Sẵn sàng cho Tuổi thọ (Longevity Preparedness Index – LPI) do công ty bảo hiểm nhân thọ John Hancock Financial và MIT AgeLab công bố độc quyền cho Fortune, người trưởng thành tại Mỹ chỉ đạt 60 trên thang điểm 100 về mức độ sẵn sàng cho cuộc sống dài sau khi nghỉ hưu.
Wayne Park, người điều hành mảng hưu trí tại Mỹ của tập đoàn mẹ Manulife thuộc John Hancock, gọi đây là điểm D và nhận định con người có thể sống tới 130 tuổi vào một ngày nào đó. Một nghiên cứu của Đại học Washington năm 2021 cũng ước tính có 13% khả năng ít nhất một người tại 13 quốc gia được phân tích sẽ chạm mốc 130 tuổi vào năm 2100, trong khi David Sinclair của Đại học Harvard thậm chí cho rằng sống đến 150 tuổi là điều hoàn toàn khả thi.
Brooks Tingle, người điều hành John Hancock, nhận xét mốc hưu trí 65 tuổi vốn được đưa ra khi tuổi thọ con người chỉ khoảng 47 tuổi. Nước Đức từng hạ tuổi hưởng lương hưu từ 70 xuống 65 vào năm 1916, và Mỹ áp dụng mốc 65 tuổi cho An sinh Xã hội từ năm 1935. Park coi 65 tuổi là một cột mốc nhân tạo và cho rằng quy mô cuộc chuyển giao tài sản đang bị cường điệu hóa, bởi tài sản thường chuyển giao trước cho người phối ngẫu. Ông Coughlin lưu ý phụ nữ thường kết hôn với người lớn tuổi hơn và thường bước vào giai đoạn hưu trí thứ hai sau khi chồng qua đời, do đó thế hệ con cái không nên quá trông chờ.
Khảo sát năm 2025 của Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia (NAR) cho thấy độ tuổi mua nhà lần đầu trung vị đã chạm mức kỷ lục là 40 tuổi, phản ánh sự chậm trễ trong các giai đoạn cuộc đời. Về mâu thuẫn thế hệ xung quanh việc nắm giữ nhà ở và cổ phiếu, các chuyên gia cho rằng khoảng cách thế hệ thực sự nằm ở kỳ vọng: con người không chỉ kỳ vọng sống thọ hơn mà còn kỳ vọng sống tốt hơn.
Đối với thế hệ trẻ, Coughlin nhận xét Gen Z có sự ngờ vực hợp lý đối với các tổ chức vì từng chứng kiến sự đổ vỡ từ thế hệ trước, dẫn đến xu hướng tìm kiếm nguồn thu nhập thứ hai. Tuy nhiên, tình trạng cô đơn đang ở mức cao nhất trong nhóm từ 18 đến 25 tuổi, và sự hài lòng về cuộc sống thường chạm đáy ở độ tuổi từ 47 đến 50 trước khi tăng trở lại.
Về vấn đề chăm sóc người cao tuổi, lĩnh vực này chỉ đạt 43 điểm trên chỉ số LPI – mức thấp nhất trong số 8 khía cạnh được khảo sát. Nghiên cứu của MIT AgeLab chỉ ra rằng 75% người chăm sóc không nhận lương là phụ nữ, trong đó gánh nặng thường bất ngờ dồn lên vai người con gái cả trong gia đình.
Ban tập viên CaliToday
