CaliToday News – Đối với hàng trăm nghìn người dân California buộc phải tham gia gói bảo hiểm cuối cùng của bang (FAIR Plan), một gánh nặng chi phí nhà ở lớn sắp sửa gia tăng. Đối với các chủ sở hữu nhà tại những khu vực có nguy cơ cháy rừng cao nhất, mức tăng phí thực tế có thể cao hơn nhiều so với con số trung bình toàn bang.
Theo tạp chí East County Magazine, kể từ ngày 15/10, các hợp đồng mới và gia hạn của California FAIR Plan sẽ áp dụng biểu phí điều chỉnh vừa được bang phê duyệt, với mức tăng trung bình toàn bang là 29,1%. Đây là mức bình quân trên toàn bộ chương trình chứ không áp dụng đồng loạt cho mọi chủ hợp đồng:
- Theo vị trí bất động sản: Những ngôi nhà nằm ở hẻm núi, chân đồi và khu vực nhiều bụi rậm dễ cháy sẽ phải gánh chịu mức tăng lớn nhất. Trong khi đó, các căn nhà ở vùng ngoại ô và đô thị có rủi ro thấp hơn có thể chịu mức tăng nhẹ, giữ nguyên hoặc thậm chí được giảm phí tùy theo mức đánh giá rủi ro.
- Mức tăng kỷ lục: Ban quản lý chương trình từng nộp hồ sơ xin tăng tới 35,8% vào tháng 9/2025. Dù cơ quan quản lý đã cắt giảm đề xuất, mức tăng 29,1% được thông qua vẫn vượt qua các đợt điều chỉnh vào năm 2019, 2021, 2023 và trở thành đợt tăng phí mạnh nhất trong nhiều năm qua.
FAIR Plan vốn được thiết lập làm “phao cứu sinh” cho những người bị thị trường bảo hiểm tư nhân từ chối. Chương trình buộc phải gánh vác vai trò lớn hơn khi hàng loạt công ty bảo hiểm rút lui khỏi các khu vực dễ tổn thương vì cháy rừng tại California. Điều này khiến nhiều chủ nhà tại các hạt Los Angeles, Ventura, Santa Barbara, Riverside và San Bernardino gần như không còn lựa chọn nào khác ngoài việc chấp nhận hóa đơn tăng cao.
Áp lực tài chính đối với FAIR Plan đang gia tăng do quy mô mở rộng quá nhanh:
- Số lượng hợp đồng và trách nhiệm bồi thường: Lượng hợp đồng đã tăng 44% trong năm 2025, đạt khoảng 668.600 hợp đồng vào cuối năm, nâng tổng mức trách nhiệm bồi thường lên khoảng 768 tỷ USD. Ngược lại, quỹ dự trữ tiền mặt chỉ duy trì ở mức 200 triệu đến 400 triệu USD.
- Tổn thất do thiên tai: Các vụ cháy rừng tại khu vực Los Angeles vào tháng 1/2025 dự kiến gây thiệt hại khoảng 4 tỷ USD cho FAIR Plan, buộc chương trình phải thu khoản đánh giá bổ sung 1 tỷ USD từ các công ty bảo hiểm thành viên để chi trả bồi thường. Ngoài ra, một nghiên cứu vào tháng 6/2026 của Đại học Stanford chỉ ra rằng phí bảo hiểm nhà ở tại California đã tăng 84% kể từ năm 2020.
Khách hàng tham gia FAIR Plan cần kiểm tra kỹ thời điểm gia hạn và lưu ý phạm vi bảo vệ của gói này bị giới hạn so với bảo hiểm nhà ở thông thường—chỉ chi trả cho các rủi ro hỏa hoạn, khói, sét đánh và nổ bên trong; không bao gồm trộm cắp, trách nhiệm pháp lý, phá hoại hay thiệt hại do nước. Để bảo vệ toàn diện, nhiều hộ gia đình buộc phải mua thêm gói bảo hiểm chênh lệch điều kiện (Difference in Conditions), khiến tổng chi phí đội lên đáng kể.
Để giảm bớt gánh nặng chi phí, chủ nhà có thể thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro nhằm nhận ưu đãi giảm giá từ FAIR Plan, bao gồm lắp mái đạt chuẩn Class A, lỗ thông gió chống tàn lửa và tạo vùng cách ly không cháy rộng 5 foot quanh nhà. Ngoài ra, người dân có thể tận dụng các hỗ trợ tại địa phương như: dịch vụ đánh giá rủi ro cháy rừng miễn phí từ Hội đồng An toàn Cháy nổ Hạt San Diego, chương trình gia cố nhà ở Home Hardening Program dành cho hộ thu nhập thấp, hoặc công cụ tự đánh giá không gian phòng hộ của Cal Fire.
Trong một tuyên bố, FAIR Plan cho biết quyết định phê duyệt mức tăng phí “nhìn chung phù hợp với các hướng dẫn của Chiến lược Bảo hiểm Bền vững, kết hợp mô hình thảm họa đã được CDI phê duyệt và tính toán chi phí tái bảo hiểm ròng.”
Ban tập viên CaliToday
