CaliToday News – Nợ thẻ tín dụng gia tăng đang là thực tế của nhiều người Mỹ trong năm 2026. Theo Báo cáo Nợ và Tín dụng Hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) chi nhánh New York, tổng dư nợ thẻ tín dụng tại Mỹ đã tăng từ 1,21 nghìn tỷ USD (quý II/2025) lên 1,26 nghìn tỷ USD hiện nay. Dữ liệu từ Experian cũng cho thấy số dư nợ bình quân tăng nhẹ từ 6.618 USD năm 2025 lên 6.659 USD.
Tuy nhiên, bức tranh nợ nần không hề giống nhau giữa các nhóm người, phản ánh rõ nét sự chia rẽ của nền kinh tế phục hồi theo mô hình chữ K (K-shaped economy): người có thu nhập cao sẵn sàng mang nợ để phục vụ mục tiêu cá nhân, trong khi người thu nhập thấp tích lũy nợ vì nhu cầu thiết yếu hoặc bị cắt đứt khả năng tiếp cận tín dụng. Ted Rossman, chuyên gia phân tích tài chính tiêu dùng tại Money Management International, nhận định: người có điểm tín dụng tốt và thu nhập cao được các tổ chức tín dụng săn đón với nhiều ưu đãi, trong khi nhóm có điểm tín dụng thấp hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập cao lại chịu sự siết chặt mạnh mẽ.
Sự phân hóa giữa các tiểu bang
Dữ liệu quý I/2026 của LendingTree chỉ ra các khu vực có mức nợ thẻ tín dụng bình quân cao nhất gồm: New Jersey (9.733 USD), Connecticut (9.645 USD) và Washington D.C. (9.511 USD). Đây đều là những nơi có thu nhập bình quân và chi phí sinh hoạt hàng đầu nước Mỹ. Matt Schulz, chuyên gia tại LendingTree, giải thích điều này không đồng nghĩa với việc người dân ở đây đang chật vật hơn, mà do họ có hạn mức tín dụng cao nhờ điểm tín dụng tốt và thu nhập lớn. Báo cáo của Experian cũng ghi nhận Alaska (7.760 USD) và Washington D.C. (7.740 USD) đứng đầu, đồng thời các bang chi phí cao như California, Connecticut, Texas và Virginia đều vượt mức trung bình toàn quốc.
Ở chiều ngược lại, các bang có số dư nợ bình quân thấp nhất theo LendingTree là West Virginia (4.847 USD) và Mississippi (5.005 USD). Trong đó, nợ thẻ tín dụng tại West Virginia giảm 15% so với cùng kỳ năm ngoái — mức giảm mạnh nhất cả nước; New Mexico cũng giảm 11,5%. Dù một số người nỗ lực thắt lưng buộc bụng để trả nợ, ông Schulz chỉ ra rằng nhiều bang có dư nợ giảm lại nằm trong nhóm có điểm tín dụng thấp nhất. Các tổ chức phát hành thẻ có xu hướng đóng thẻ hoặc cắt giảm hạn mức của những người gặp khó khăn tài chính, khiến dư nợ giảm do họ mất quyền tiếp cận tín dụng.
Các biện pháp quản lý nợ thẻ tín dụng
Tổng nợ thẻ tín dụng 1,26 nghìn tỷ USD hiện nay chỉ thấp hơn đôi chút so với mức đỉnh lịch sử vào cuối năm 2025, nhưng đã tăng vọt so với mốc 770 tỷ USD đầu năm 2021. Dù tốc độ tăng nợ đã chậm lại, tác động tích lũy vẫn đè nặng lên nhiều hộ gia đình. Các chuyên gia khuyến nghị một số giải pháp xử lý nợ:
- Đàm phán hạ lãi suất: Đơn giản bằng việc gọi điện trực tiếp cho đơn vị phát hành thẻ để yêu cầu giảm lãi suất.
- Chuyển số dư với lãi suất 0% (0% APR): Dành cho người có điểm tín dụng tốt, một số thẻ hiện cung cấp thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 21 tháng.
- Vay tiêu dùng cá nhân lãi suất thấp: Các khoản vay tốt nhất hiện nay có mức lãi suất một chữ số, thấp hơn nhiều mức APR 20% trở lên của thẻ tín dụng (yêu cầu điểm tín dụng xuất sắc và tránh tiếp tục tích lũy nợ mới).
- Tư vấn tín dụng: Tham gia kế hoạch quản lý nợ thông qua các tổ chức phi lợi nhuận nếu có số nợ quá lớn hoặc không đủ chuẩn vay mới; phương án này có phí thấp hơn và an toàn hơn các dịch vụ thanh lý nợ.
Theo ông Rossman, điều quan trọng nhất là bắt tay hành động càng sớm càng tốt để ngăn lãi suất bào mòn tài chính gia đình.
Ban tập viên CaliToday
