CaliToday News – Từ lâu, danh xưng “triệu phú” từng đồng nghĩa với việc đủ giàu để chi trả cho hầu như mọi thứ. Tuy nhiên, theo Ashton Lawrence, chuyên gia tư vấn tại Mariner Wealth Advisors ở Greenville, South Carolina: “Từ ‘triệu phú’ từng mặc định là sự giàu có. Nhưng chuẩn mực đã dịch chuyển. Đây vẫn là cột mốc ý nghĩa, song với đa số mọi người, nó không còn đủ nữa.”
Năm 2025, nhiều người Mỹ có tài sản ròng bảy chữ số cho biết họ không cảm thấy mình giàu có. Báo cáo từ Bloomberg ghi nhận số lượng triệu phú Mỹ đã đạt kỷ lục 24 triệu người, riêng nghiên cứu của UBS cho thấy có thêm 379.000 triệu phú mới xuất hiện trong năm 2024. Dù số lượng triệu phú tăng cao, một khảo sát của Northwestern Mutual chỉ ra rằng chỉ có một phần ba số triệu phú Mỹ tự nhận mình là người “giàu có”, và 48% thừa nhận kế hoạch tài chính của họ cần được cải thiện.
Vì sao nhiều triệu phú không cảm thấy mình giàu?
Thực tế đáng lo ngại này xuất phát từ ba rào cản chính:
- Sự xói mòn của lạm phát: 1 triệu USD ngày nay chỉ có sức mua tương đương khoảng 531.000 USD vào năm 2000. Nếu quay ngược về năm 1980, 1 triệu USD theo thời giá năm 2025 chỉ tương đương khoảng 254.000 USD.
- Tài sản bị “khóa chặt” vào bất động sản và hưu trí: Phần lớn giá trị ròng của các triệu phú nằm ở các tài sản kém thanh khoản, khó tiếp cận ngay lập tức. Báo cáo của Empower cho thấy 95% triệu phú Mỹ sở hữu nhà riêng; giá trị vốn chủ sở hữu nhà ở giúp nâng cao tổng tài sản nhưng không thể rút ra tiêu xài như ống heo tiết kiệm. Bên cạnh đó, tiền tích lũy trong tài khoản hưu trí 401(k) không thể rút trước mốc 59,5 tuổi nếu không muốn bị phạt. Điển hình, khoảng 537.000 triệu phú hình thành từ quỹ 401(k) trong năm 2024 theo số liệu của Fidelity sẽ không thể tiếp cận khoản tiền này mà không bị phạt cho đến khi đủ 59,5 tuổi.
- Hội chứng “lạm phát lối sống” (lifestyle creep): Việc gia tăng chi tiêu song hành cùng mức tăng thu nhập khiến nhiều người rơi vào vòng xoáy sống phụ thuộc vào từng kỳ lương (paycheck to paycheck). Báo cáo từ Goldman Sachs cho thấy có đến 40% người lao động kiếm trên 500.000 USD mỗi năm vẫn sống dựa vào từng kỳ lương.
Tóm lại, nếu tiền bị chôn chặt vào tài sản cố định trong khi lạm phát bào mòn giá trị đồng tiền, ngay cả các triệu phú cũng không có đủ dòng tiền mặt để cảm nhận sự sung túc.
Giải pháp khơi thông tiền mặt mà không cần bán tháo tài sản
Thay vì thanh lý tài sản, các triệu phú có thể phối hợp cùng chuyên gia tài chính để tái cân bằng danh mục hướng đến tính thanh khoản:
- Chuyển sang tài sản tạo thu nhập: Đầu tư một phần vào cổ phiếu chi trả cổ tức, trái phiếu đô thị hoặc bất động sản cho thuê nhằm tạo dòng tiền ổn định mà không cần rút vào vốn gốc.
- Phân bổ lại các khoản đóng góp: Khi các tài khoản hưu trí đã được cấp đủ vốn, có thể chuyển các khoản đóng góp mới sang tài khoản môi giới chịu thuế để dễ dàng rút tiền trong ngắn hạn.
- Tận dụng vốn chủ sở hữu: Sử dụng hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà ở (HELOC) để tạo thanh khoản mà không cần bán nhà.
- Cắt giảm quy mô hoặc chuyển nơi ở: Thu hẹp không gian sống hoặc chuyển đến các khu vực có chi phí thấp hơn nhằm giải phóng lượng tiền mặt đáng kể và giảm bớt chi phí duy trì hàng tháng.
Mục tiêu giải phóng dòng tiền không phải là từ bỏ các mục tiêu dài hạn, mà là điều chỉnh chiến lược để của cải phục vụ chất lượng cuộc sống ngay ở hiện tại. Ngày nay, thách thức lớn nhất đối với các triệu phú không còn là cán mốc tài sản bảy chữ số, mà là cách cấu trúc khối tài sản đó sao cho thực sự có thể sử dụng được.
Ban tập viên CaliToday
