CaliToday News – Nhiều người Mỹ mơ ước nghỉ hưu với khoản tiền dành dụm 1 triệu USD – thậm chí nhiều người tin rằng cần khoảng 1,5 triệu USD mới đủ để nghỉ hưu – nhưng thực tế lại khắc nghiệt hơn rất nhiều.
Theo số liệu gần đây nhất từ Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), chỉ có khoảng 2,5% tổng số người Mỹ thực sự tiết kiệm được từ 1 triệu USD trở lên trong tài khoản hưu trí. Tính riêng trong nhóm những người đã thực sự nghỉ hưu, tỷ lệ chạm tới ngưỡng 1 triệu USD cũng chỉ vỏn vẹn 3,2%.
Dữ liệu của Fed cho thấy chỉ hơn một nửa người Mỹ (54,3%) có tài khoản hưu trí. Trong số những người sở hữu tài khoản, chưa đầy 1 trong số 20 người (4,7%) đạt mốc 1 triệu USD. Con số này chỉ tăng lên 18% đối với các hộ gia đình Mỹ nếu tính gộp toàn bộ tài sản, bao gồm bất động sản và các khoản tiết kiệm khác.
Trên thực tế, mức tiết kiệm hưu trí trung vị (median) của các hộ gia đình do người từ 65 đến 74 tuổi làm chủ hộ là 200.000 USD (trong khi mức trung bình là 609.000 USD). Đối với những người từ 75 tuổi trở lên, con số trung vị này chỉ còn 130.000 USD.
Có nhiều nguyên nhân khiến các tài khoản hưu trí triệu USD trở nên hiếm hoi:
- Thu nhập: Đây là yếu tố rõ ràng nhất. Các hộ gia đình có thu nhập cao thường tiết kiệm được trung bình 769.000 USD, so với mức chỉ 79.500 USD của các hộ có thu nhập trung bình.
- Trình độ học vấn: Người tốt nghiệp đại học có mức tiết kiệm hưu trí trung vị cao gấp 3 lần so với người chỉ tốt nghiệp trung học phổ thông (141.700 USD so với 44.000 USD).
- Sở hữu nhà ở: Những người sở hữu nhà có tài khoản hưu trí trung bình đạt 303.000 USD, cao hơn gấp 2,5 lần so với những người đi thuê nhà.
Mặc dù tỷ lệ chung ở mức thấp, nhóm dẫn đầu vẫn ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể. Fidelity Investments báo cáo số lượng “triệu phú 401(k)” tại Mỹ đã đạt mức kỷ lục khoảng 497.000 người vào năm 2024. Cùng với đó, gần 399.000 người sở hữu ít nhất 1 triệu USD trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) – hai nhóm đối tượng này thường trùng lặp nhau.
Theo Fidelity, chìa khóa để đạt được các con số trên là bắt đầu tích lũy sớm và đóng góp liên tục qua nhiều năm; trung bình phải mất khoảng 27 năm để đạt được 1 triệu USD.
David Tenerelli, chuyên gia hoạch định tài chính tại Values Added Financial Planning, chia sẻ với Investopedia: “Tôi từng thấy những khách hàng bắt đầu với khoản nợ sáu con số và rất ít tài sản, nhưng cuối cùng đã đạt giá trị tài chính ròng từ 500.000 USD trở lên. Mục tiêu này dễ đạt được hơn nếu bạn là một chuyên gia có thu nhập cao. Nhưng thu nhập cao không phải là con đường duy nhất dẫn tới thịnh vượng tài chính; sống tiết kiệm, đầu tư khôn ngoan và tối ưu hóa thuế đều là những yếu tố quan trọng để bất kỳ ai tích lũy của cải.”
Sở hữu 1 triệu USD trong tài khoản vào ngày nghỉ hưu vẫn là mục tiêu xa vời đối với đại đa số người Mỹ, khi chưa đầy 1 trong số 30 người về hưu đạt được điều này. Trên thực tế, có khoảng 3/5 người Mỹ lo sợ rằng họ sẽ sống thọ hơn số tiền tiết kiệm của mình.
Đối với những người đang trong độ tuổi lao động, thông điệp được đưa ra rất rõ ràng: hãy bắt đầu tiết kiệm từ sớm, đóng góp kiên trì và hiểu rằng việc chạm mốc 1 triệu USD đồng nghĩa với việc gia nhập một nhóm thiểu số rất hạn chế.
Ban tập viên CaliToday
