CaliToday News – Dù đối mặt với áp lực lạm phát và chi phí sinh hoạt gia tăng (Chỉ số Giá Tiêu dùng tháng 7 vẫn tăng 3,4% so với cùng kỳ năm trước), người lao động Mỹ vẫn kiên trì với mục tiêu nghỉ hưu bằng cách nâng cao tỷ lệ đóng góp và gia tăng số dư tài khoản.
Theo phân tích quý mới nhất từ Fidelity Investments:
- Số lượng triệu phú 401(k): Hiện có 769.000 người sở hữu từ 1 triệu USD trở lên trong tài khoản 401(k).
- Mức tăng trưởng số dư: Số dư 401(k) trung bình tăng 10,5% trong quý 2 — mức tăng quý mạnh nhất kể từ quý 4/2020, một phần nhờ vào sự khởi sắc của thị trường chứng khoán.
- Tỷ lệ tiết kiệm kỷ lục: Tỷ lệ tiết kiệm trung bình duy trì ở mức kỷ lục quý thứ hai liên tiếp, đạt 14,4% đối với người tham gia 401(k) và 12% đối với người tham gia 403(b). Trong đó, nhân viên đóng góp trung bình mức kỷ lục 9,6% tiền lương và người sử dụng lao động đóng góp trung bình 4,8%.
- Đóng góp tích cực: Trong quý 2, 12,1% người tham gia 401(k) đã tăng tỷ lệ đóng góp, và 81,2% đóng góp đủ để nhận mức đối ứng trọn vẹn từ chủ sử dụng lao động. Người gửi tài khoản IRA cũng tăng mức đóng góp thêm 36% so với cùng kỳ năm ngoái.
Tuy nhiên, áp lực tài chính cũng khiến 19,5% người gửi tiền phải vay tiền từ tài khoản 401(k) trong quý 2 (tăng từ mức 19,2% ở quý 1), và tỷ lệ người lao động rút tiền diện khó khăn (hardship withdrawal) tăng lên 3% so với năm trước.
Bức tranh số dư tài khoản hưu trí trung bình
- Tài khoản IRA trung bình: 144.523 USD.
- Tài khoản 401(k) trung bình: 155.800 USD.
- Tài khoản 403(b) trung bình: 145.000 USD.
Theo thế hệ, số dư tài khoản dao động đáng kể:
- Baby Boomers: Trung bình 260.300 USD (401(k)) và 286.700 USD (IRA).
- Gen X: Trung bình 215.600 USD (401(k)) và 118.700 USD (IRA).
- Millennials: Trung bình 82.600 USD (401(k)) và 26.700 USD (IRA). Số dư 401(k) của nhóm này tăng 14,2% trong quý và 26,1% so với cùng kỳ năm trước. Cả Millennials và Gen X đều dẫn đầu về mức đóng góp vào IRA truyền thống (trung bình khoảng 6.000 USD).
- Gen Z: Trung bình 18.000 USD (401(k)) và 8.000 USD (IRA).
Brian Seymour, nhà hoạch định tài chính (CFP®) kiêm sáng lập Prosperitage Wealth, chỉ ra rằng mục tiêu hưu trí phụ thuộc vào hoàn cảnh riêng: một người kiếm 75.000 USD có lương hưu và lối sống giản dị sẽ có nhu cầu tích lũy rất khác một người kiếm 300.000 USD, tiêu 200.000 USD/năm và muốn nghỉ hưu ở tuổi 55.
Các bước bắt kịp kế hoạch tiết kiệm hưu trí
- Tận dụng tối đa phần tiền đối ứng của chủ doanh nghiệp: Đóng góp đủ để nhận mức trích quỹ tương ứng từ người sử dụng lao động (ví dụ công ty đối ứng 3%, việc đóng 3% sẽ giúp bạn tích lũy được 6% thu nhập mỗi năm).
- Tận dụng các khoản đóng góp bù (Catch-up contributions): Năm 2026, người từ 50 tuổi trở lên tham gia các kế hoạch 401(k), 403(b), 457 và TSP của chính phủ liên bang được phép đóng góp bổ sung lên tới 8.000 USD ngoài hạn mức tiêu chuẩn. Riêng nhóm tuổi từ 60 đến 63 có thể đóng bổ sung tới 11.250 USD thay vì 8.000 USD (nếu quy định của gói phúc lợi cho phép).
- Tăng nguồn thu nhập: Gia tăng thu nhập từ việc thăng tiến, tăng lương, làm thêm nghề tay trái hoặc chuyển sang công việc có mức lương cao hơn để có thêm nguồn tiền đầu tư hưởng lãi kép.
Ông Seymour lưu ý người lao động nên xem xét tổng thể chiến lược đầu tư, nợ nần, thuế, An sinh Xã hội và lộ trình hưu trí: “Kế hoạch tài chính tốt nhất giống như bài tập thể dục hay chế độ ăn tốt nhất — đó là kế hoạch bạn thực sự thực hiện và kiên trì theo đuổi.
Ban tập viên CaliToday
