CaliToday News – Bill Perkins, triệu phú quỹ đầu cơ kiêm tác giả cuốn sách bán chạy Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life, cho rằng các bậc cha mẹ nên chia tài sản thừa kế sớm cho con cái, trước khi chúng quá già và số tiền đó không còn tạo ra sự khác biệt lớn.
Chia sẻ với người dẫn chương trình Ellie Austin của Fortune Daily, Perkins—người kiếm được 1 triệu USD đầu tiên trước tuổi 30—nhận định việc cha mẹ để lại thừa kế sau khi qua đời có thể khiến khoản tiền này đến tay con cái quá muộn để phát huy tác dụng tối đa. Thay vào đó, nếu đã có kế hoạch để lại tiền, phụ huynh nên đưa tài sản vào một quỹ tín thác và trao cho con trong độ tuổi từ 28 đến 33. Theo ông, não bộ con người đạt đỉnh cao về sự nhạy bén trí tuệ ở độ tuổi trung bình 28, sau đó bắt đầu chững lại và suy giảm từ tuổi 33; giá trị hữu dụng của đồng tiền sẽ giảm dần và các giai đoạn đẹp nhất của cuộc đời cũng dần trôi qua.
Quan điểm này thoạt nhìn có vẻ mâu thuẫn với triết lý “Chết với số 0” vốn khuyến khích chi tiêu hoặc cho đi toàn bộ tiền bạc khi còn sống. Tuy nhiên, trong cuốn sách của mình, Perkins lưu ý nguyên tắc này bao gồm cả việc bảo đảm con cái được chăm sóc chu đáo. Ông dẫn chứng trường hợp của Virginia Colin, người từng phải một mình nuôi 4 đứa con sau ly hôn và gặp khó khăn tài chính dù mẹ bà rất khá giả. Đến năm bà Colin 49 tuổi, mẹ qua đời thì bà và các anh chị em mới nhận khoản thừa kế 130,000 USD mỗi người. Khi đó, bà đã tái hôn và không còn ở bờ vực nghèo đói nữa; bà nhận xét số tiền đó sẽ giá trị hơn nhiều nếu đến sớm hơn.
Perkins cho rằng suy nghĩ của ông đi ngược lại thực tế hiện nay. Số liệu từ Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang cho thấy độ tuổi nhận thừa kế phổ biến nhất là 60. Việc chờ đến khi qua đời đồng nghĩa với việc phó mặc quyết định cho sự may rủi, bởi cần rất nhiều may mắn thì tiền mới đến đúng lúc con cái cần nhất, chưa kể nguy cơ cha mẹ có thể sống thọ hơn cả con mình. Ông nhấn mạnh nếu đã định cho tiền thì đó là tiền của con, và thời điểm thích hợp nhất là trao đi từ rất lâu trước khi qua đời chứ không phải chờ đến di chúc.
Lập luận của Perkins xuất hiện trong bối cảnh giới trẻ Mỹ đang chật vật với các cột mốc tài chính mà các thế hệ trước đạt được sớm hơn. Khoảng một nửa số người Mỹ từ 18 đến 29 tuổi đang sống chung với cha mẹ giữa lúc lãi suất thế chấp tăng gần 7%, khiến việc mua căn nhà đầu tiên vượt quá tầm với. Độ tuổi trung vị của người mua nhà lần đầu đã tăng lên 40 vào năm ngoái, so với mức 28 tuổi vào năm 1991. Tuần trước, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất lần đầu tiên kể từ năm 2023 sau khi chỉ số giá tiêu dùng tháng 8 tăng 0.4%, trong khi lạm phát duy trì trên mức mục tiêu 2% suốt 5 năm qua.
Theo Perkins, ở độ tuổi trẻ hơn, một người có thể dùng tiền thừa kế để trả tiền trả trước mua nhà hoặc thanh toán nợ vay sinh viên, còn khi đã lớn tuổi thì khoản tiền không còn tác dụng tương tự. Ông cho rằng việc để lại tài sản sau khi mất chỉ là thói quen theo lối mòn từ thế hệ này sang thế hệ khác theo chế độ “lái tự động”, thay vì thực sự cân nhắc thời điểm mang lại lợi ích lớn nhất cho con cái.
Ban tập viên CaliToday
