CaliToday News – Các cuộc chiến tranh chấp thừa kế thường được cho là chỉ nổ ra sau khi cha mẹ qua đời: bản di chúc được công bố, một người con cảm thấy bị đối xử bất công và căn nhà gia đình trở thành tâm điểm xung đột. Tuy nhiên, giới chuyên gia quản lý di sản cảnh báo một biến thể đáng lo ngại hơn đang xuất hiện sớm hơn rất nhiều—ngay khi các bậc cha mẹ vẫn còn sống.
Ông Stephan Shipe, chuyên gia hoạch định tài chính và là người sáng lập Scholar Advising, cho biết áp lực thừa kế gia tăng xuất phát từ việc nhiều người sở hữu khối tài sản lớn mà bản thân không thực sự dùng hết. Thay vì chờ đợi phân chia sau khi qua đời, nhiều gia đình đối mặt với câu hỏi liệu có nên chuyển giao sớm vào thời điểm con cái trưởng thành cần tiền nhất hay không. Áp lực này thường ập đến vào giai đoạn cha mẹ dễ bị tổn thương nhất—khi tuổi tác, bệnh tật, đau buồn hoặc sự cô lập làm suy giảm khả năng kiểm soát của họ.
Tâm điểm của vấn đề là sự va chạm giữa các thế hệ. Thế hệ người Mỹ lớn tuổi dự kiến sẽ chuyển giao khối tài sản ước tính khoảng 124 nghìn tỷ USD trong những thập kỷ tới, trong khi thế hệ trẻ đang chịu áp lực lớn về khả năng chi trả trong cuộc sống hiện tại. Ông Shipe từng chứng kiến trường hợp trong một buổi đánh giá tài chính định kỳ, người con trai đã thẳng thừng tính toán và gợi ý mẹ bán nhà chuyển đến nơi nhỏ hơn để phân chia tài sản sớm vì cho rằng bà “không thực sự cần số tiền đó”.
Xung đột sẽ bước sang ranh giới nghiêm trọng khi quyền tự do lựa chọn của cha mẹ bị thu hẹp—chẳng hạn như bị kiểm soát tiếp xúc, đe dọa việc chăm sóc, hoặc bị ép thay đổi pháp lý vì lợi ích của một cá nhân. Theo Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, đây là dấu hiệu của hành vi bóc lột tài chính người cao tuổi. Hiệp hội AARP ước tính loại tội phạm này gây thiệt hại cho người cao tuổi 28,3 tỷ USD mỗi năm, với khoảng 72% các vụ việc bắt nguồn từ người quen biết của nạn nhân.
Bên cạnh đó, giá nhà leo thang biến bất động sản gia đình thành miếng mồi béo bở. Thế hệ Boomer nắm giữ khối tài sản bất động sản ước tính lên tới 19 nghìn tỷ USD. Dữ liệu từ Realtor.com cho thấy gần 80% người mua thuộc thế hệ Gen Z nhận được sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, và việc cha mẹ chuyển nhượng tài sản đóng góp khoảng 13 điểm phần trăm vào tỷ lệ sở hữu nhà của các hộ gia đình trẻ.
Ông Michael Hackard, người sáng lập Hackard Law, nhận định bất động sản là tài sản trọng tâm trong hầu hết các vụ bóc lột tại California. Giá nhà tăng không làm thay đổi phương thức lạm dụng, nhưng đã phóng đại giá trị phần thưởng và khoét sâu thêm mất mát của gia đình. Ông Hackard dẫn chứng một vụ việc tại Los Angeles: một người con trai đã đe dọa các chị em gái, cô lập người mẹ già ốm yếu để ép bà đổi quỹ tín thác nhằm chiếm đoạt từ 4 đến 5 ngôi nhà. Vụ việc chỉ được giải quyết sau khi các bên đưa nhau ra tòa và đạt được thỏa thuận hoàn trả tài sản.
Để phòng ngừa rủi ro, ông Hackard khuyến nghị cha mẹ nên công khai kế hoạch di sản cho tất cả các con thay vì chỉ một người, đồng thời duy trì việc thăm hỏi thường xuyên. Chuyên gia Stephan Shipe cũng nhấn mạnh việc trao đổi thẳng thắn và rõ ràng từ sớm: “Nếu bạn không đưa ra quyết định một cách rõ ràng và có chủ ý, con cái bạn sẽ phải tự làm điều đó mà không có bạn trong phòng.” Việc minh bạch kế hoạch sẽ ngăn chặn sự bí mật, áp lực và cô lập biến thành vũ khí phá hoại tài sản lẫn sự gắn kết của gia đình.
Ban tập viên CaliToday
