CaliToday News – Theo phân tích từ dữ liệu liên bang của Investopedia, việc tất toán toàn bộ khoản vay mua nhà trước khi nghỉ hưu giúp giảm đáng kể gánh nặng tài chính, nhưng nơi sinh sống vẫn là yếu tố quyết định quy mô khoản tiền tiết kiệm (nest egg) mà người về hưu cần có.
Lợi Thế Của Việc Trả Hết Nợ Mua Nhà
Gần 80% hộ gia đình Mỹ do người từ 65 tuổi trở lên làm chủ hộ hiện sở hữu nhà riêng, và gần hai phần ba trong số này đã trả hết nợ. Theo dữ liệu từ Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ (Census Bureau), người nghỉ hưu không còn nợ thế chấp chỉ chịu chi phí nhà ở trung vị là 658 USD/tháng, thấp hơn nhiều so với mức 1.736 USD/tháng của những người vẫn đang trả nợ.
Nhờ lợi thế này, số tiền tiết kiệm cần thiết thấp hơn đáng kể so với mức kỳ vọng 1,46 triệu USD mà người Mỹ từng chia sẻ với Northwestern Mutual trong năm nay:
- Người độc thân: Cần trung bình khoảng 693.000 USD để nghỉ hưu thoải mái (dao động từ 572.000 USD đến 909.000 USD tùy bang).
- Cặp vợ chồng: Cần trung bình khoảng 870.000 USD (dao động từ 700.000 USD đến 1,18 triệu USD tùy địa phương).
Những Khoản Chi Phí Vẫn Tồn Tại Dù Đã Hết Nợ Nhà
Dù không còn khoản trả góp hàng tháng, người sở hữu nhà vẫn phải chi trả thuế bất động sản, bảo hiểm, tiện ích và các loại phí duy trì. Dữ liệu từ Cục Thống kê Dân số cho thấy chi phí cố định này dao động từ khoảng 398 USD/tháng ở West Virginia đến hơn 1.200 USD/tháng ở New Jersey.
Chính sự chênh lệch này tạo ra khoảng cách lớn về ngân sách hưu trí giữa các bang:
- Các bang có chi phí tiết kiệm nhất: Arkansas yêu cầu mức tiết kiệm thấp nhất cho người độc thân đã trả hết nợ nhà (khoảng 572.000 USD). Tiếp theo là Louisiana, North Dakota, Mississippi và Tennessee, tất cả đều dưới mức 590.000 USD.
- Các khu vực đắt đỏ nhất: Vùng Đông Bắc chiếm ưu thế ở nhóm chi phí cao. New Jersey đứng đầu với khoản tiết kiệm ước tính khoảng 909.000 USD cho người độc thân, kế tiếp là New York (840.000 USD), Washington, D.C. (834.000 USD), Massachusetts (826.000 USD), Connecticut (819.000 USD) và New Hampshire (814.000 USD).
Thực Trạng Nghỉ Hưu Khi Vẫn Còn Nợ Nần
Dù mang lại nhiều lợi thế, việc sở hữu nhà trọn vẹn khi về già đang ngày càng ít phổ biến. Năm 1980, chỉ 13% chủ nhà từ 65 tuổi trở lên còn nợ thế chấp; con số này đã tăng lên 36% vào năm 2024.
Số liệu từ Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) cho thấy quy mô nợ cũng gia tăng đáng kể: nợ thế chấp trung vị của nhóm chủ nhà từ 65 đến 79 tuổi đã tăng hơn 5 lần sau khi điều chỉnh theo lạm phát, từ 21.000 USD năm 1989 lên 110.000 USD vào năm 2022.
Phương Pháp Ước Tính Của Investopedia
Mô hình tính toán kết hợp chi phí sinh hoạt từng bang, khoản chi nhà ở thực tế của người từ 65 tuổi trở lên không còn nợ thế chấp, và mức trợ cấp An sinh Xã hội trung bình toàn quốc (23.704 USD/năm cho người độc thân; 37.713 USD/năm cho cặp đôi). Khoản thâm hụt hàng năm còn lại được tính toán dựa trên quy tắc rút tiền 4% (nhân mức thiếu hụt với 25) để đưa ra con số tiết kiệm cần có. Mô hình này chỉ tính trên tài sản tài chính và không bao gồm giá trị căn nhà.
Ban tập viên CaliToday
