CaliToday News – Sự kết hợp giữa lạm phát kéo dài và lãi suất cao đang đẩy hàng triệu gia đình Mỹ vào cơn bão tài chính, khiến số người phải tìm đến các tổ chức tư vấn và quản lý nợ tăng vọt lên mức kỷ lục.
Lún sâu vào cạm bẫy tín dụng
Theo Money Management International (MMI) — một trong những tổ chức tư vấn quản lý nợ phi lợi nhuận lớn nhất Mỹ, trong nửa đầu năm nay, gần 15.000 khách hàng mới đã phải gia nhập các chương trình gom nợ (debt consolidation). Đây là con số kỷ lục kể từ năm 2017, với dư nợ trung bình của mỗi cá nhân lên tới khoảng 40.000 USD.
Bức tranh tài chính ảm đạm này trải rộng trên toàn nền kinh tế:
- Nợ kỷ lục: Tổng nợ hộ gia đình toàn quốc đã chạm mốc 18,8 nghìn tỷ USD (theo Fed New York).
- Báo động đỏ về nợ xấu: Khoảng 13% tổng dư nợ thẻ tín dụng đã quá hạn từ 90 ngày trở lên — mức chậm trả cao nhất kể từ sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008.
- Cạn kiệt tích lũy: Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân tụt xuống chỉ còn 2,7%, mức thấp nhất kể từ cuộc khủng hoảng lạm phát năm 2022.
“Nếu gói gọn trong một từ, thủ phạm chính là lạm phát,” ông Ted Rossman, chuyên gia phân tích tài chính tại MMI nhận định. “Làn sóng tăng giá hậu đại dịch đối với hầu hết mọi mặt hàng đang bào mòn ngân sách của các gia đình.”
Kiệt quệ vì bão giá và nợ nần
Bà Miriam Perez (59 tuổi, New York) là một nạn nhân điển hình. Công việc kinh doanh bất động sản đóng đóng băng thời đại dịch khiến bà gánh khoản nợ thẻ tín dụng hơn 100.000 USD.
“Tôi cảm thấy như mình đang chìm nghỉm,” bà Perez nhớ lại. Để thoát nợ, bà chấp nhận tham gia chương trình gom nợ của MMI — gộp toàn bộ các khoản nợ thẻ tín dụng rải rác thành một khoản vay duy nhất với lãi suất ưu đãi hơn, đổi lại phải trả đều đặn hơn 2.000 USD mỗi tháng và bị khóa toàn bộ thẻ. Sau 3,5 năm thắt lưng buộc bụng, bà mới vừa trả hết sạch nợ.
Tuy nhiên, không phải ai cũng may mắn thoát ra. Cơn bão nợ nần đang giáng đòn mạnh nhất vào giới trẻ:
- Thế hệ Z (18–29 tuổi): Là nhóm có tỷ lệ tìm đến tư vấn nợ tăng nhanh nhất (+35% so với năm ngoái).
- Thế hệ Millennials (30–45 tuổi): Chiếm tỷ trọng lớn nhất (56%) trong số các khách hàng vỡ nợ, với khoản nợ tín chấp trung bình hơn 43.500 USD.
Những “vòng xoáy” gạt nợ sai lầm
Để tự cứu mình, nhiều người Mỹ chọn giải pháp vay khoản vay cá nhân (personal loan) để trả nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, MMI cảnh báo phương pháp “tự xoay xở” này thường thất bại.
Gần một nửa số khách hàng mới của MMI từng vay cá nhân với dư nợ trung bình 19.000 USD nhưng vẫn rơi vào bế tắc. “Họ chỉ đang chuyển nợ từ chỗ này sang chỗ khác, rồi sau đó lại tiếp tục quẹt thẻ tín dụng và lún sâu hơn,” ông Rossman cảnh báo.
Đối với những người có điểm tín dụng tốt và khoản nợ nhỏ (dưới 6.000 USD), các chuyên gia khuyên nên tận dụng thẻ tín dụng lãi suất 0% (Zero-APR) trong thời gian ưu đãi (12–24 tháng) để tập trung trả dứt điểm gốc, thay vì sa lầy vào các khoản vay chồng vay.
Ban tập viên CaliToday
