WASHINGTON, D.C. (Calitoday News)– Bộ Tài chính Hoa Kỳ ngày 13 tháng 10 năm 2026 công bố các biện pháp xử phạt tổng cộng hơn 1,21 tỷ USD đối với ngân hàng Bank of America, tổ chức ngân hàng lớn thứ hai nước Mỹ, vì những vi phạm nghiêm trọng liên quan đến luật chống rửa tiền và các chương trình trừng phạt kinh tế của Hoa Kỳ.
Đây là khoản phạt lớn thứ ba trong lịch sử Bộ Tài chính Mỹ, đồng thời bao gồm mức phạt kỷ lục do Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) áp dụng đối với một ngân hàng.
Không báo cáo hơn 5 tỷ USD giao dịch đáng ngờ
Theo Bộ Tài chính, Bank of America đã không thực hiện đầy đủ trách nhiệm giám sát, phát hiện và báo cáo những giao dịch tài chính có dấu hiệu bất hợp pháp trong nhiều năm.
Cuộc điều tra của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) phát hiện ngân hàng không báo cáo kịp thời hơn 5 tỷ USD giao dịch đáng ngờ. Trong số này, hơn 1 tỷ USD liên quan đến những nguy cơ ưu tiên về an ninh quốc gia và tội phạm tài chính, bao gồm các mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc, hoạt động gian lận và những giao dịch có dấu hiệu rửa tiền thông qua thương mại tại khu vực biên giới phía Tây Nam nước Mỹ.
Các nhà điều tra cho biết Bank of America đã quá phụ thuộc vào thông tin từ cơ quan thực thi pháp luật và những tổ chức tài chính bên ngoài, thay vì chủ động sử dụng hệ thống kiểm soát nội bộ để phát hiện giao dịch bất thường.
Đáng chú ý, một số giao dịch đáng ngờ bị bỏ mặc trong thời gian dài mà không được điều tra. Ngay cả khi nhân viên phụ trách tuân thủ pháp luật cảnh báo về những khách hàng có khả năng liên quan đến hoạt động buôn bán ma túy, gian lận và rửa tiền, ngân hàng vẫn không có biện pháp xử lý kịp thời.
Bộ Tài chính cáo buộc Bank of America đã ưu tiên doanh thu và hạn chế nguồn lực dành cho hoạt động kiểm soát tuân thủ, khiến nhiều dấu hiệu nguy hiểm không được xử lý đúng mức.
Vi phạm các lệnh trừng phạt đối với Nga, Iran và nhiều quốc gia
Ngoài những sai phạm trong hệ thống chống rửa tiền, Bank of America còn bị phát hiện có hàng trăm giao dịch vi phạm các chương trình trừng phạt kinh tế do chính phủ Mỹ ban hành.
Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) xác định ngân hàng có 475 trường hợp bị nghi vi phạm các lệnh trừng phạt, liên quan đến Nga, Iran, Belarus, Myanmar, Somalia, cũng như các cá nhân và tổ chức bị trừng phạt vì buôn bán ma túy hoặc liên quan đến khủng bố quốc tế.
Theo cơ quan quản lý, một số sai phạm xuất phát từ lỗi kỹ thuật và con người, bao gồm việc không cập nhật kịp thời danh sách các cá nhân, tổ chức bị trừng phạt; xử lý thanh toán thông qua những ngân hàng bị phong tỏa; và cho phép một số cá nhân thuộc danh sách trừng phạt thực hiện giao dịch hoặc rút tiền.
Những thiếu sót này khiến Bank of America xử lý hàng triệu USD giao dịch có dấu hiệu vi phạm các quy định trừng phạt của Hoa Kỳ.
Ngân hàng đã đồng ý chi 11,6 triệu USD để giải quyết trách nhiệm dân sự liên quan đến các trường hợp vi phạm nói trên.
Khoản phạt lớn thứ ba trong lịch sử Bộ Tài chính Mỹ
Các biện pháp xử phạt được công bố gồm khoản phạt 1,2 tỷ USD do FinCEN áp dụng, trong đó có 750 triệu USD do OCC xử phạt và được tính vào khoản 1,2 tỷ USD, cùng khoản dàn xếp 11,6 triệu USD với OFAC. Như vậy, tổng số tiền không phải là phép cộng riêng rẽ của cả ba khoản phạt.
Mức phạt 750 triệu USD của OCC là khoản xử phạt dân sự lớn nhất trong lịch sử cơ quan này.
Trước đó, vào tháng 12 năm 2024, OCC đã yêu cầu Bank of America khắc phục những thiếu sót trong hệ thống phòng chống rửa tiền. Tuy nhiên, các cuộc kiểm tra sau đó cho thấy ngân hàng vẫn chưa hoàn thành nhiều biện pháp cải thiện quan trọng.
Cơ quan quản lý xác định hệ thống giám sát giao dịch của ngân hàng có những lỗ hổng nghiêm trọng, dẫn đến việc không kiểm tra đầy đủ các giao dịch trị giá hàng nghìn tỷ USD. Nhiều báo cáo giao dịch đáng ngờ được nộp trễ, trong khi nhân viên phụ trách kiểm soát rủi ro chưa được đào tạo và trang bị chuyên môn đầy đủ.
Trong thỏa thuận với FinCEN, Bank of America thừa nhận đã cố ý vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970 (Bank Secrecy Act), bao gồm việc không duy trì chương trình chống rửa tiền đáp ứng các yêu cầu pháp luật và không nộp đầy đủ những báo cáo giao dịch đáng ngờ bắt buộc.
Bộ trưởng Tài chính: Ngân hàng lớn cũng không đứng trên pháp luật
Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent nhấn mạnh rằng các tổ chức tài chính đóng vai trò tuyến đầu trong việc bảo vệ an ninh kinh tế và an ninh quốc gia.
Theo ông Bessent, khi một ngân hàng có quy mô lớn như Bank of America không thực hiện đầy đủ trách nhiệm chống rửa tiền và tuân thủ các lệnh trừng phạt, hậu quả không chỉ giới hạn trong phạm vi ngân hàng mà còn có thể khiến toàn bộ hệ thống tài chính Mỹ đối mặt với những rủi ro nghiêm trọng.
Ông khẳng định những biện pháp xử phạt lần này gửi đi thông điệp rõ ràng rằng ngay cả những tổ chức tài chính lớn nhất cũng phải tuân thủ pháp luật.
Bank of America thừa nhận thiếu sót và cam kết cải thiện
Phản hồi về quyết định xử phạt, Bank of America cho biết ngân hàng nhận thức rõ trách nhiệm tuân thủ các quy định phòng chống tội phạm tài chính và đang nỗ lực khắc phục những vấn đề được cơ quan quản lý nêu ra.
Ngân hàng cho biết đã đầu tư hàng tỷ USD vào công nghệ, đồng thời huy động hàng nghìn nhân viên tham gia các hoạt động phát hiện và ngăn chặn tội phạm tài chính.
Theo yêu cầu của FinCEN, Bank of America phải thuê một đơn vị độc lập để rà soát các giao dịch trong quá khứ, xác định những hoạt động đáng ngờ đã bị bỏ sót và báo cáo bổ sung cho cơ quan chức năng. Ngân hàng cũng phải đánh giá lại hệ thống giám sát giao dịch, quy trình xác minh khách hàng và các biện pháp kiểm soát liên quan đến giao dịch quốc tế.
Khoản phạt cũng ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của Bank of America. Trong báo cáo tài chính công bố ngày 14 tháng 10, ngân hàng ghi nhận khoản chi phí 1,2 tỷ USD liên quan đến quyết định xử phạt. Lợi nhuận quý III giảm xuống còn 6,9 tỷ USD, so với 8,3 tỷ USD cùng kỳ năm trước, trong bối cảnh doanh thu giao dịch tài chính cũng suy yếu.
Vụ xử phạt được xem là một trong những biện pháp thực thi pháp luật tài chính đáng chú ý nhất năm 2026, cho thấy chính phủ Mỹ đang tăng cường giám sát trách nhiệm của các ngân hàng lớn trong việc ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và những giao dịch vi phạm lệnh trừng phạt quốc tế.
Calitoday tổng hợp
