CaliToday News – Sau khi nộp đơn ly hôn người chồng gắn bó suốt 30 năm ở tuổi 53, tác giả Catherine Berresheim phải đối mặt với thực tế tài chính nghiệt ngã. Do phần lớn thời gian hôn nhân bà ở nhà chăm sóc con cái hoặc làm việc bán thời gian để hỗ trợ sự nghiệp của chồng, cơ hội thăng tiến và tích lũy hưu trí cá nhân của bà gần như bị đình trệ.
Nhận được email từ chồng cũ yêu cầu chấm dứt tiền cấp dưỡng (alimony in futuro) vì ông sắp đến tuổi nghỉ hưu, Berresheim đã đến văn phòng An sinh Xã hội (Social Security) để tìm hiểu các con số cụ thể nhằm chuẩn bị cho vụ kiện tụng mà ông đe dọa tiến hành.
Tại quầy số bốn, nhân viên an sinh xã hội cho biết bà không có cách nào bắt kịp mức phúc lợi dựa trên thu nhập của chồng cũ. Giải pháp tốt nhất là nhận bổ sung dựa trên hồ sơ của ông. Theo tính toán của nhân viên này, bà chỉ được hưởng một nửa số tín chỉ kiếm được của chồng cũ: mức trợ cấp cá nhân của bà là 1.200 USD cộng thêm 400 USD từ hồ sơ của chồng, đạt tổng cộng 1.600 USD mỗi tháng khi tròn 67 tuổi. Con số này tương đương 19.200 USD mỗi năm.
Khi Berresheim thắc mắc vì sao không nhận được khoản tiền tương đương với mức của chồng cũ, nhân viên giải thích đó là “quan niệm sai lầm phổ biến” và bà chỉ được hưởng toàn bộ phúc lợi tử tuất nếu người chồng cũ qua đời trước. Tin tức này khiến bà bật khóc vì lo sợ viễn cảnh nghèo khó, nhất là khi bản thân đang mắc bệnh đa xơ cứng và ung thư máu tế bào lông (hairy cell leukemia), trong khi khoản tiết kiệm hưu trí từ công việc rất ít ỏi.
Hoàn cảnh của Berresheim phản ánh bức tranh chung của làn sóng “ly hôn tuổi xế chiều” (Gray Divorce) tại Mỹ. Báo cáo “An ninh kinh tế của phụ nữ lớn tuổi” do chính quyền Biden-Harris công bố vào tháng 9 năm 2024 chỉ ra rằng phụ nữ vẫn chịu bất bình đẳng tích lũy tại nơi làm việc: lương thấp hơn nam giới, ít phúc lợi từ công ty hơn và gánh vác việc chăm sóc gia đình không lương. Tỷ lệ nghèo đói ở phụ nữ ly hôn từ 65 tuổi trở lên là trên 19%, cao hơn mức 12% của phụ nữ đã kết hôn, đồng nghĩa với việc họ phải sống với mức thu nhập từ 15.650 USD trở xuống mỗi năm.
Trong một thập kỷ sau ly hôn, Berresheim đã nỗ lực lấy bằng Thạc sĩ Mỹ thuật về viết lách, trở thành phó giáo sư giảng dạy bộ môn sáng tác đại học và xóa dần các giai đoạn không có thu nhập trong hồ sơ lao động. Dù vậy, bất bình đẳng kinh tế từ hôn nhân và ly hôn vẫn để lại khoảng trống tài chính lớn cho kế hoạch nghỉ hưu.
Bà cho rằng Quốc hội Mỹ cần có hành động cụ thể để bảo vệ người nội trợ, chẳng hạn như áp dụng tín dụng thuế chăm sóc trẻ em cho các bà mẹ ở nhà hoặc cộng tín chỉ chăm sóc gia đình vào hồ sơ an sinh xã hội như các nước châu Âu đã áp dụng. Tác giả cũng khuyến cáo phụ nữ nên chủ động hạn chế số năm ở nhà, đóng vào quỹ hưu trí cá nhân (IRA) hoặc có thỏa thuận tài chính với bạn đời để tránh nguy cơ phá sản nếu hôn nhân đổ vỡ.
Ban tập viên CaliToday
