CaliToday News – Những người con đã trưởng thành tại Mỹ cho biết họ sẵn sàng tiếp quản tài sản thừa kế ngay từ bây giờ, nhưng các bậc cha mẹ lại không nghĩ như vậy. Báo cáo từ Fidelity Investments đã hé lộ khoảng cách thế hệ sâu sắc trong việc lập kế hoạch di sản, khi các bậc phụ huynh lớn tuổi chưa tin rằng con cái đã đủ chín chắn để biết về số tài sản sẽ thừa hưởng, chứ chưa nói đến việc trao quyền quản lý khối tài sản đó.
Ngành hưu trí đang xôn xao về “Đại chuyển giao tài sản” (Great Wealth Transfer), với ước tính khoảng 84.000 tỷ USD sẽ được chuyển dịch từ thế hệ người Mỹ lớn tuổi sang các thế hệ thừa kế vào năm 2045. Dù vậy, những người cao tuổi giàu có lại không hề vội vàng thảo luận chuyện này. Một số cho rằng con cháu chưa sẵn sàng, trong khi số khác cảm thấy chủ đề này khó mở lời. Chuyên gia hoạch định tài chính Cody Molacek từ Freedom Wealth Advisors (thuộc Northwestern Mutual) chia sẻ: “Luôn có cảm giác không thoải mái khi nói về tiền bạc và cái chết. Mọi người cứ chờ đợi thời điểm hoàn hảo để nói chuyện, nhưng thời điểm đó chẳng bao giờ đến”.
Theo Nghiên cứu Gia đình và Tài chính năm 2025 của Fidelity công bố vào tháng 11 – khảo sát các gia đình có ít nhất 500.000 USD tài sản có thể đầu tư – hầu như mọi người Mỹ đều nhận thấy tầm quan trọng của việc thảo luận về kế hoạch di sản. Tuy nhiên, các cuộc trò chuyện thực tế lại không diễn ra:
- 2/3 số phụ huynh cho biết họ chưa từng nói với con cái rằng chúng sẽ có một khoản thừa kế, cũng như giá trị tài sản thừa kế là bao nhiêu.
- 50% cha mẹ chưa từng chia sẻ về tổng giá trị tài sản ròng với con cái.
- Trong khi đó, hơn một nửa số người con trưởng thành muốn biết họ sẽ thừa kế bao nhiêu tiền.
- Gần như toàn bộ con cái (95%) khẳng định mình đã sẵn sàng quản lý tài sản, nhưng 1/4 phụ huynh lại không đồng tình.
monkeybusinessimages, Getty Images/iStockphoto
Các chuyên gia nhận định, sự ngần ngại của thế hệ cha mẹ bùng nổ dân số (Boomer) bắt nguồn từ chính truyền thống của thế hệ trước họ – những người đã trải qua thời kỳ Đại khủng hoảng và giữ thói quen giữ kín tài sản. Ngoài ra, nhiều cha mẹ không tin tưởng vào khả năng quản lý tài chính của con cái: 2/5 phụ huynh trong khảo sát của Fidelity thiếu tin tưởng vào năng lực xử lý nợ nần của con, và một tỷ lệ tương đương không tin con mình có thể bám sát ngân sách chi tiêu. Họ muốn con cháu tự lập, đối mặt với thử thách và học cách quản lý tiền trước khi đón nhận thừa kế.
Sự khác biệt quan điểm còn thể hiện rõ qua các nghiên cứu khác:
- Báo cáo Planning & Progress năm 2025 của Northwestern Mutual cho thấy 74% thế hệ Millennials (sinh năm 1981-1996) coi việc để lại tài sản cho đời sau là rất quan trọng, so với chỉ 47% ở thế hệ Boomer.
- Khảo sát năm 2024 của Charles Schwab chỉ ra rằng 53% người thuộc thế hệ Millennials muốn chuyển giao của cải cho con cháu khi họ còn sống để thế hệ sau được hưởng thụ, trong khi chỉ có 21% phụ huynh Boomer đồng ý với quan điểm này; phần lớn thế hệ Boomer muốn đợi đến khi qua đời mới bàn giao tiền.
Các chuyên gia cảnh báo rằng việc trì hoãn thảo luận về di sản có thể đẩy con cháu vào tình thế khó khăn sau khi cha mẹ qua đời, đặc biệt là sự chật vật trong việc xác định các khoản nợ, tài sản và ý nguyện của người đã khuất. Chuyên gia tài chính Zaneilia Harris tại Washington, D.C. khuyến nghị cha mẹ nên ngồi lại để đưa ra một cái nhìn tổng quan về kế hoạch di sản nhằm giúp con cái nhận thức được vấn đề. Việc chia sẻ không nhất thiết phải công khai từng số dư tài khoản, mà là dịp để giải thích về các danh mục đầu tư, lý do sở hữu và chia sẻ các giá trị gia đình.
Ngoài ra, việc có thêm một cố vấn tài chính độc lập làm bên thứ ba trung gian cũng sẽ giúp các buổi trao đổi giữa các thế hệ diễn ra cởi mở, thoải mái và tránh biến thành một cuộc đàm phán phân chia tài sản căng thẳng.
Ban tập viên CaliToday
