Thursday, December 8, 2022
spot_img

Thủ Chút Tiền Còm -2

Lời tòa soạn: Chúng tôi nhận qua email một bài viết hay và bổ ích, xin trân trọng cám ơn tác giả và hân hạnh giới thiệu với độc giả. Cali Today News.

Phạm Mạnh Tuấn – San Jose, 9/21/20222

Sáng hôm nay (21/9/2022), Quỹ Dự Trữ LB (the Fed) lại một lần nữa tăng lãi xuất 75 điểm căn bản (.75%) để mong kìm hãm nạn lạm phát. Quyết định này dĩ nhiên khiến thị trường chứng khoán treo cờ máu! Dow Jones xuống -522 điểm, mặc dù hôm qua (20/9/2022) đã xuống -313 điểm! (1)

Trước tình hình kinh tế trì trệ, chứng khoán liên tục rớt đài, giá nhà xuống mà bond cũng xuống luôn, nhiều người hoang mang tự hỏi tình trạng tồi tệ này sẽ kéo dài đến khi nào?  Làm sao để bảo vệ chút tiền còm để xài lúc về hưu hay chuyển tí vốn cho con cháu?  

Không ai có thể trả lời chính xác những câu hỏi trên, ngay cả những chuyên viên kinh tế cũng chỉ có thể đưa ra những nhận xét chung chung về chiều hướng mà nền kinh tế Mỹ và thế giới đang hướng tới thôi – Nhưng nói chung, những điều chúng tôi đọc được đều không mấy lạc quan! Thôi thì chúng ta thử đưa ra mấy cách đầu tư để so sánh, may ra mỗi người tự tìm được hướng đi cho riêng mình.

Những Cách Đầu Tư:

Thí dụ cách đây 30 năm (1992) chúng ta có $100,000 chúng ta thử đầu tư số tiền này vào nhiều cách, từ chắc ăn đến có rủi ro coi kết quả ra sao:

1) Giữ Tiền Mặt – Nếu chúng ta bỏ vào két sắt (safe box) thì $100,000, 30 năm sau vẫn là $100,000 lời $0! Đương nhiên đây là cách dở nhất vì tiền mất giá trung bình 2.11%/ năm nên $100,000 bây giờ tương đương với $47,000 năm 1992. Lỗ $53,000!

– Khôn ngoan hơn chút xíu, chúng ta có thể ký thác vào ngân hàng dưới dạng CD (certificate of deposit) hay money market. Nhưng cho dù có được tiền lời (trung bình) hàng năm 2.2%, sau 30 năm trở thành $220,000, trừ $100,000 vốn, chúng ta lời $120,000. Nhưng với vụ đồng tiền mất giá thực sự chúng ta cũng không có lợi bao nhiêu nên đây là cách đầu tư dở thứ nhì.     

2) Mua vàng – Xem ra cách này cũng dễ và có vẻ chắc ăn đấy. Với $100 ngàn, năm 1992 vàng khoảng $371/ ounce (oz) chúng ta mua được 270 oz (lấy số chẵn). Giá vàng hôm nay (21/9/2022) $1,675/ oz. Số vàng chúng ta trị giá ($1,675 X 270) = $452,250.

Vậy nếu mua vàng sau 30 năm chúng ta có: $452,250 – $100,000 = Lời $352,250.

3) Mua Nhà: Giá nhà trung bình năm 1992 tại San Jose, CA là $202,000 (với $100,000 down chúng ta dư sức mua). Giá nhà tại San Jose trung bình tháng 8/2022 là vào khoảng $1,391,000. (2). Nhưng đầu tư nhà chúng ta phải chịu thêm hai chi phí căn bản.

– Tiền lời ngân hàng, vì giá nhà $202K mà chúng ta mới down $100K. Vốn và lời của $102K sau 30 năm sẽ vào khoảng $200K (sau khi đã “refinancial” mấy lần chứ tiền lời năm 1992 vào khoảng 10%).

– Tiền thuế nhà đất (property tax) khoảng $5,000/ năm, sau 30 năm sẽ là $150,000.

Vây đầu tư nhà sau 30 năm chúng ta được: $1,391,000 – $100K (vốn) – $200K (trả cho ngân hàng) – $150,000 (thuế) = Lời $941,000.

* Nguyên so sánh vài cách đầu tư này chúng ta thấy đầu tư nhà có lợi hơn nhiều.

* Có cách so sánh rõ hơn: Năm 1992 giá trị 1 căn nhà trung bình tại San Jose tương đương ($220,000 / $371) = 593 oz vàng. Năm nay tương đương ($1,391,000 / $1,675) = 830 oz. Rõ ràng nhà tăng nhanh hơn vàng tới 140%. 

4) Mua Chứng Khoán: Có rất nhiều cách mua tùy theo hiểu biết của mỗi người, đúng là thiên hình vạn trạng. Nhưng để đơn giản hóa, thí dụ một người ở vùng Bay Area và chọn mua stocks của năm hãng lớn và nổi tiếng nhất Vùng Vịnh như IBM, Apple, Microsoft, Intel, Oracle (mua lại Sun Micro). Mỗi hãng mua $20,000. Chúng ta thử kết quả:

Giá (9/1992) Mua được  Giá (9/2022)           Trở thành

IBM             $22 / share    909 shares                  $130 /share $118,170

Apple           $0.55            36,363          $154    $5,599,902

Microsoft      $2.5              8,000            $250    $2,000,000  

Intel             $2.1              9,524            $29       $276,196

Oracle          0.44              45,454          $74       $3,363,636

Vậy nếu chúng ta bỏ ra $100,000 mua stock của 5 hãng lớn nhất vùng Vịnh năm 1992, đến nay (9/2022) số tiền đó lên đến $11,357,904.  

Ghi chú:

– Năm 1992 vài hãng có triển vọng lớn như Google, Costco, Tesla, … chưa xuất hiện.   

– Chúng tôi liệt kê ra đây chỉ có tính cách so sánh mà … chơi, chứ không có ý khuyên ai mua stock thay vì đầu tư vào những cách khác. Nói nào ngay hiện tại stocks đang xuống!

 Để Trả Lời Vài Câu HỏI

Sau vài bài bàn về kinh tế tôi viết cho vui và gởi ra như bài “Thủ Chút Tiền Còm”, có vị gởi thư hỏi rằng anh nói giá nhà vùng Bay Area sẽ xuống, vậy sẽ xuống đến mức nào?

>> Chúng tôi phải nói rõ là chúng tôi không phải là chuyên viên kinh tế hay địa ốc. Những điều chúng tôi dụ đoán đều rõ như ban ngày. Theo SJ Mercury News hôm qua, giá nhà trung bình tại SJ, tháng 5/2022 = $1,410,000 – Đến tháng 8/2022 = $1, 390,000, đã xuống 6%. Còn Theo Goldman Sachs, giá nhà còn tiếp tục xuống năm nay (2) Chúng tôi nghĩ ít nhất 15% nữa.

* Có người hỏi cách mua nhà rẻ nhất?

>> Chúng tôi, một lần nữa nhấn mạnh, không phải là một chuyên viên địa ốc, những điều chúng tôi biết hoàn toàn dựa vào kinh nghiệm và tự học. Chúng tôi nghĩ nếu không có thì giờ thì nên chọn một chuyên viên địa ốc (realtor) đáng tin cậy. Còn nếu có thì giờ để tìm hiếu như một người bạn của tôi, cách mua nhà tốt nhất là:

– Mua nhà đấu giá. Có những cặp vơ chồng lúc đang làm thủ tục ly dị, tòa ra án lệnh bán tài sản để phân chia. Hay trường hợp một người qua đời, con cái tranh chấp tài sản thừa kế. Hay một partnership mấy người chung nhau làm ăn rồi đụng chạm. Hay người chủ nhà không đóng thuế nhà đất mấy năm bị county sai áp nhà, v.v… Những trường hợp này chúng ta luôn mua được giá hời, có khi tới -50% dưới giá thị trường.

– Mua nhà bị nhà ngân hàng kéo. Như nhà “foreclosures”, gần bị foreclosure (pre-foreclosures) hay “short sales” … tuy không rẻ bằng nhà đấu giá nhưng cũng dưới giá thị trường trung bình -25%. Chúng ta có thể kiếm trong những tài liệu như list dưới đây (3). Trong đó nhiều nhà 4beds/ 3baths/ 2 cars giá đề có $215K (giá Zillow $1,250,000), dĩ nhiên chúng ta phải trả cao hơn vậy nhiều, nhưng xem ra cũng còn rẻ chán.

– Mua trực tiếp: Ít nhất cũng bớt được mấy phần trăm tiền huê hồng. Nhưng nhớ cũng phải qua title co. mới yên tâm.

* Có người hỏi: Có thực sự năm 2008 & 2009 nhiều nhà tại San Jose 3 phòng ngủ, 2 phòng tắm, garage 2 xe mà bán có trên $200K?  

>> Thưa đúng vậy. Tôi có người thân từng mua nhà 4 phòng ngủ/ 3 phòng tắm/ 2 car garage với già $206,564 (mua đấu giá từ Santa Clara County Superior Court). Tôi đính kèm dữ kiện cung cấp bởi NDC (National Data Center) ngày 7/20/2009 (4). Tôi xóa tên & địa chỉ nhưng vẫn để APN và những dữ kiện khác vì là “public record”.

** Ước mong rằng bài viết ngắn này cung cấp cho các bạn và quý vị vài phút giải trí.

Phạm Mạnh Tuấn – San Jose, 9/21/20222

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- Advertisment -

MỚI CẬP NHẬT

Recent Comments